老百姓将钱存入银行是最保险最安全的理财方式，尤其是放入国有六大银行中更为稳妥。一些人认为即使现在银行利率下降，也比那些金融机构推出的理财产品强。毕竟这些产品的收益存在风险，有的还不一定能保本金。

存款时有人只选择国有银行，有人则是哪家利息高就选哪家，不分国有或民营。要注意的是，目前有三类存款或被央行“整改”。不管您选存的对象是国有还是民营，均有涉及。到底是哪三类存款需引起大家注意呢？

一、异地存款要当心

什么是异地存款呢？就是一家银行只在当地或少数地区开设了营业网点，没有在存款人居住地开设，存款人为了储蓄只能跑到外地进行业务办理。这样的情况多发生在中小型银行身上。

人们为什么要舍近求远，去外地存款呢？因为中小型银行的知名度低，风险承载能力也不如国有银行，它们很难取得储户的信任。吸纳不来资金就要面临倒闭的风险，所以为了最大程度招揽储户，只能在利息上做文章。

他们答应可以给储户高于国有银行的利息，这样就能吸引大家大量存款。这个方法百试不厌，成为多数中小银行揽储的基本方式之一。实践证明，真的有不少人为了高额利息跑去外地存款。

一般来讲中小银行对付储户的取款能力相对弱些。高额利息带来的大量存款从表面上看是好事，促进了银行发展，本质上却存在隐患。因为银行的钱不可能只放在银行，要流通到其他领域，如基金证券、贷款给某些项目等。

一旦放出去的钱出现意外，就无法兑付储户取款。有的小银行本来就没有几家，全部加在一起的现金流也没有多少。出现资金链断裂，就有可能发生储户与银行的经济纠纷，严重的甚至会上升为社会问题。

国有银行则不会出现这种情况，即使一方出现资金缺少的情况，全国其他同家银行也会调集资金解决难题。综上所述，还是把钱放进国有行更保险。从国家层面上讲，为了能让金融市场健康稳定地运行，有关部门对此类存款十分重视，或将取缔异地存款。

二、靠档计息重新调整

举个例子，小李在银行存入期限为5年的定期存款。本来是要等到5年后才能取出，但小李中途有事急需用钱，所以只存了2年就要取出一部分。按照靠档计息规定，取出的这部分可以按照之前约定的活期利率给予兑付，但现在不是这样了。

新的规定是如果提前兑付，就要按照当天的活期利率支付利息，未取出的部分存款利率不变。之所以这样调整是因为如果大量储户都中途取款，会扰乱银行原有的资金使用计划。为了减少这种情况，可能会推行此类调整。

三、网上存款或被叫停

网上存款指的是根本没有线下经营网店，纯属在网上进行的存款取款交易，类似微信零钱或支付宝的余额宝。这类产品本质上是理财产品，利率可能会高一些，但属于民营公司运营管理。如果少了部门监管，就容易存在违反计息规定、打破利率市场平衡的风险。

还有一些小型银行为了节省费用，在网上做起宣传，通过网络形式招揽储户存款，这种行为也或被叫停。央行明确规定，不管是什么机构必须持有正规牌照才能经营储蓄。此外，将理财异化成存款的行为是明令禁止的，这属于欺骗行为。

网上存款还存在一个弊端，即储户不会认真阅读存款条文，身边也没有专业人士进行提醒。多数情况下都是头脑一热，只图高额利息。网络条款是否合理储户也无法判断，这可能为自己的资金去向埋下隐患。

除了以上三种，还有一种叫结构性存款，也受到了银监会的逐步规范。这种存款既不属于普通存款，也不是理财产品，而是介于两者之间。因为本金不受影响，利息是和收益风险成正比。

这种存款方式在一定时期内得到快速发展，但出现了很多运作不规范的现象。比如刻意强调收益部分，误导储户购买产品等。银监会规定，发行这种产品的机构必须持有相应资格，且要和客户如实告知机构的真实交易行为。

小结

为了保障人民的资产不受损失，银监会定期会根据情况变化随时调整政策。储户们牢记，只要跟着国家政策走，不轻信高额利息带来的诱惑就能保住钱袋子，最大可能性让手中的钱升值。对此，你有什么看法呢？