你好，我是苗子，一个深耕金融助贷行业的“老匠人”。

最近碰到一些粉丝咨询我贷款的种类以及他们适合做什么样的贷款，相信不少朋友也可能有这方面的疑问。

今天我就根据自己多年的从业经验，结合市场上常见的一些主流贷款产品，给大家总结一下个人从银行获得贷款的16种实用方法。

01 薪金贷：工薪有贷不用愁，薪金帮你渡春秋

薪金贷主要面向有稳定工资收入的人群，银行会根据申请人的工资收入、工作时长、岗位职级等因素综合评估客户可贷额度。（比如：农行网捷贷、中行随心智贷、兴业银行高管贷等）

如果你每个月都有稳定的工资收入，就可以通过工资流水等材料向银行申请贷款。

当然，银行会参照你的征信情况、工资高低、单位性质（国企、私企等）、工龄（稳定性）、岗位职级（收入潜力）等因素决定是否向你发放贷款以及贷款额度的多少。

薪金贷的额度通常为月收入的5-10倍，适合需要短期资金周转及小额消费的客群。

02 公积金贷：公积金里藏便利，消费用钱不用急

我们在单位缴纳的住房公积金不仅可以办理住房公积金贷款，还可以办理消费类的公积金贷。（比如：交行惠民贷、工行融e借、建行快贷、招行闪电贷、中信银行信秒贷等）

如果你的单位为你缴纳公积金，缴纳时间满6个月（最好12个月）及以上且缴纳的公积金基数满足银行的一定要求，就可以向很多银行申请公积金贷款。

相比其他消费贷，公积金贷具有利率低、额度高、期限长等特点，适合有长期资金需求的客群。

03 按揭贷：房贷月供有价值，按揭贷解资金急

如果你名下有正在还款的住房按揭贷款，且还款时间满12个月及以上，就可以向按揭银行申请一笔信用贷款。（比如：建行房易贷、工行随房e借等）

按揭所在银行会根据你还款时长、月还款金额、是否有逾期等因素额外给你授信一笔贷款。

按揭贷可以在不影响你按揭还款的前提下，获取房贷月供30-50倍的资金用于日常消费或经营投资。

04 社保贷：社保在手别犯难，社保贷来渡难关

如果你所在单位正常缴纳社保，且社保缴纳时长满6个月及以上，也可以用来申请贷款。（比如：华夏易大金、建行分期通、农行网捷贷）

市场上社保贷产品较少，对申请人的负债要求较高，通常在没有其他申请条件时用到。

05 学历贷：手持学历不用愁，学历贷来解烦忧

都说知识改变命运，这话一点没错，高学历不仅能带来事业上的助力，还能在急用钱时提供贷款的支持。（比如：交通精彩惠民贷、百信学历青年助力金、浙商扬帆贷等）

学历贷主要面向有较高学历（一般本科及以上）的客群，用于满足个人消费、职业深造、创业投资等资金等需求。

学历贷体现了银行对于高学历人才的认可以及支持。

06 助学贷：学业开支别犯愁，助学贷助你无忧

助学贷是专门为成功拿到大学录取通知书但家庭经济条件比较困难的学子提供的专项贷款，能帮他们交学费、住宿费 ，要是还有剩余，也能补贴生活费。（比如：国开行助学贷、工行助学贷、兴业助学贷等）

在校读书时，利息由国家财政补贴，毕业后才需要自己承担利息，并且还有5年还本宽限期，压力不会那么大。

助学贷为贫困学子解决了上学的后顾之忧，保障他们能安心接受教育。

07 装修贷：装修缺钱不用急，装修贷来添助力

装修贷是为满足有房一族装修需求提供的一款信用贷款产品。

当你装修资金不够时，可以通过向银行申请装修贷来解决。（中、农、工、建、邮储等银行均有装修贷产品）

银行会根据你的征信情况、房屋价值等因素综合评估，评估出装修贷额度，装修贷要专款专用（银行会要求客户提供装修支出相关的发票），圆你舒适住宅梦。

08 保单贷：手握保单不用愁，保单贷来解烦忧

如果你购买过商业保险，就可以把保单质押给保险公司或银行，它们按照保单现金价值的一定比例给你一定额度的贷款。（比如：各投保的保险公司保单贷、平安银行保单贷、星展银行保单贷、中银保单贷等）

不过需要注意：不同银行对保单类型、生效时间、缴费次数的要求会有所不同，需提前和银行确认。

09 农户贷：农户缺钱别犯难，农户贷来添支援

农户贷是专为农业生产、养殖的农户提供的一种信用贷款。（比如：建行裕农快贷、农行惠农e贷、邮储农贷通等）

当农户在种植、养殖过程中遇到资金困难时，就可以向银行申请农户贷款。

农户贷是支持乡村振兴和农业发展的重要金融工具。

10 信用卡贷：用卡一族别犯难，信用卡贷渡难关

如果你名下有信用卡，平时使用情况良好，就可以向信用卡所在银行申请一笔分期贷款，用于满足消费需求。（比如：浦发万用金、民生分期乐等）

银行会根据你的信用卡额度、消费记录、还款记录等综合因素授予一定额度的贷款。

这是一种基于信用卡的增值服务，可以在你需要资金的时候提供额外的支持。

11 商户贷：商户周转有需求，商户贷帮渡关口

如果你名下有个体户或者有限公司（小规模），平时正常经营，能提供相应的经营流水，就可以向银行申请商户贷款。（比如：工行经营快贷、中行商e贷、建行商户云贷、兴业兴闪贷等）

当店铺（公司）在经营过程中遇到资金周转难题时，银行会根据店铺（公司）的经营流水、存货数量以及店铺（公司）的信用等因素决定是否授予一定额度的贷款。

12 烟草贷：烟商周转别犯难，烟草贷来添支援

如果你名下有一家小超市，拥有烟草专卖零售许可证并且每个月都有一定的订烟流水，就可以向银行申请一笔烟草贷款。（比如：交行烟草贷、农行烟草贷、中行烟草贷等）

一般来说，银行对商户烟草证的档位要求需要＞5档。（也就是月订烟量150-200条左右）

13 税贷：企业缴税有信用，缺钱就找税贷救

如果你名下有一家企业，正常经营且纳税（年纳税金额＞5000元），就可以向银行申请税贷。（比如：建行云税贷、中行银税贷、农行纳税e贷等）

作为一款纯信用贷款，税贷的额度通常由企业的纳税评级（A/B/C/M）、纳税金额以及企业征信等因素共同决定。

税贷具有免抵押、利息低、额度高、还款灵活等特点。

14 车抵贷：有车照开不用愁，车抵贷来拿钱救

如果你名下有车子（燃油车及电车均可），就可以用车子向银行申请贷款。（比如：平安银行车抵贷、民生银行车抵贷、新网银行车抵贷等）

作为一款抵押贷产品，相较于信用类贷款，银行对申请人的要求相对会宽松一些。

银行主要根据车子的品牌、车龄、车况、申请人征信等因素决定是否授予一定额度的贷款。

15 电商贷：电商经营不用愁，电商贷来解烦忧

如果你在一些电商平台（比如淘宝、京东、拼多多、抖音等）上开有店铺，当因为账期过长而造成资金紧缺的时候，就可以把应收账款作为抵押向银行申请一笔信用贷款。（比如：招行电商贷、宁波银行电商贷、浙商电商贷等）

电商贷具有额度灵活、利率较低、期限多样等特点。

16 房抵贷：房主缺钱别犯难，房抵贷来添支援

如果你（或直系亲属）名下有房产（商品房、别墅、商铺等），在急需资金的时候就可以通过房屋抵押的形式向银行申请一笔贷款。（比如：建行抵押快贷、工行消费经营组合贷、农行抵押贷等）

因为有房产做担保，房抵贷具有额度高、期限长、利率低、还款方式灵活等特点，适合大额消费或企业经营周转的客群。

以上是一些常见的个人可以申请的银行贷款产品，具体选择要结合自己的实际需求和还款能力来判断，建议谨慎决定，不要盲目增加贷款。

好了，今天就讲到这里。

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