根据《保险法》第六十九条的规定：

要成立一家保险公司，注册资本金最低的要求，就是2亿，相当于保险公司的最低准入门槛之一。而且，这个注册资本金，要求是实缴，同时，要追溯资本来源，不得是借款、贷款、抵押得来的资金。

通过上面数据，不难发现：

除了恒安标准养老，刚好2亿的注册资本金，其他公司，注册资本金都是远超2亿的

注册资本金排名前十的，依次是：瑞众人寿＞平安人寿＞中汇人寿＞中邮人寿＞中国人寿＞人保寿险＞阳光人寿＞海港人寿＞渤海人寿＞工银安盛。

注册资本金，从一定程度上，代表了公司的资本规模，是公司实力的直接体现

当然，排名前十的部分公司，之所以注册资本金非常高，实际上是因为刚被监管/其他公司接管导致的。

不过，无论保险公司是否属于被接管的公司，我们都不用担心保险公司的安全性，都是有一系列的兜底机制的。

3）保费规模

保费规模，代表了保险公司从所有客户那里收取的保险费的总额，反映了保险公司的市场份额和影响力。

一个拥有较大规模保费的保险公司，通常意味着它在市场上的占有率较高，客户基础更加广泛。

通过上面数据，不难发现，保费规模排名前十的公司，依次是：

中国人寿＞平安人寿＞太平洋人寿＞泰康人寿＞太平人寿＞新华保险＞中邮人寿＞人保寿险＞阳光人寿＞友邦人寿。

出于人性的本能，都有从众心理，大家都在买的，我也跟着买，往往感觉更踏实，这也是很多朋友，非常关心保费规模的一个原因。

当然，买保险，不同于普通商品，建议大家，买之前，还是需要多方了解和对比，不要盲目跟风，了解清楚了，确实适合自己，再入手也不迟。

4）世界500强

世界500强，一个是《财富》世界500强，一个是《福布斯》世界500强，这里三文参考的依据是《财富》世界500强的榜单。

下面罗列的保险公司，主要分为两类，一类是自家公司，直接就是世界500强的；另外一类，是股东背景是世界500强的，三文，都给大家罗列了出来：

通过上图也会发现，成为世界500强/股东中有世界500强的，普遍有点共性：要么是本身实力确实非常强，要么是股东中有银行/央企背景的，要么是股东背景中有外资背景的。

除了常规的中国人寿、中国平安、太平洋保险、中国人保，无一例外的直接是世界500强；

目前分红险市场热度最高的3家公司，中意人寿，股东背景双世界500强，一个排名第5名，一个排名第245名；中英人寿，中方股东中粮集团，也是世界500强第106名；中邮人寿，背后控股股东中国邮政，也是世界500强第83名；

另外，保障险市场上热度非常高的一家公司，君龙人寿，其股东之一——厦门建发集团，也是世界500强第85名。

【三文小结】

通过保险公司硬实力的4个数据指标，我们不难发现公司综合硬实力上，还是名气最大的10家公司表现更突出，分别是：

中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华保险、太平人寿、人保寿险、中邮人寿、阳光人寿、友邦人寿

买保险，就看重保险公司规模大的朋友，可以重点参考上述TOP10的公司。

当然，需要注意的是:

硬实力强，确实能说明这家公司非常大，但，并不能代表这家公司的保险就一定靠谱，而且，不同险种挑选的思路和逻辑，都是有区别的，所以，从专业的角度来说，不建议大家，以一家公司规模的大小，来作为自己挑选保险的唯一标准。

还是建议，需要综合对比其他各个维度，再来判断，选择出一款真正适合自己的产品，和适合自己的保司，才是最理性的决定。

二、保司抗风险能力

保险公司偿付能力信息，是衡量保险公司安全性最主要的一个指标。

简单来讲，偿付能力就是保险公司的“钞能力”，意思就是保险公司的资产必须大于负债，公司除了要会赚钱，还得能赔付。就好比在极端情况下，当所有的保单都找保险公司申请理赔时，保险公司也要有能力同时支付起所有保单的理赔要求。

而要想成为偿付能力达标公司，需要满足三个要求：

1）偿付能力

偿付能力包括综合偿付能力和核心偿付能力

偿付能力越充足，说明该家保司破产的概率越低，以偿付能力充足率100%为例，通俗的解读为：该保司有能力在99.5%的概率下无论发生什么事件都不会倒闭

所以，偿付能力指标是非常关键的，而正常情况下，保司每个季度，都需要公开自己的偿付能力报表，除非特殊情况，向监管审批报备通过的情况下，可以暂时不予披露。

可以发现，在73家公司中，偿付能力均属于达标的，不过，排名最后的几家公司，距离监管规定的红线比较近，所以，这些公司，也是属于监管的重点关注对象。

一旦发现任何苗头不对的地方，就会第一时间出手来干预，比如，限制股东分红、不让销售产品……，或者让股东增加注册资本金，提高现金流，严重的情况，才会被接管，即使接管后，也应当保护消费者的利益……，完善的监管机制，以确保全行业，各大保险公司，都能够更加稳健的运营。

同时，需要注意的是，偿付能力并不是越高越好的，像偿付能力500%+的，通常都是有大量资本闲置的。

2）风险评级

关于风险评级，风险评级越高的，说明保险公司抵御风险的能力也越强。

风险评级由高到低，评价标准，依次为：AAA＞AA＞A＞BBB＞BB＞B＞C

通过上述2024年第4季度的数据，我们不难发现：

评级为AAA的有6家公司，分别是国民养老、友邦人寿、中荷人寿、恒安标准人寿、工银安盛、中国人寿；

评级为AA的有16家公司，评级为A的有6家公司；由于数量太多，三文就不一一罗列了，大家可以直接看上面表格。

除了最后5家保险公司，评级为C，风险评级不达标以外，其他公司都是达标的。

三、保险公司投资能力

保险公司投资能力，一般，是建议挑选分红险的朋友们，一定要特别关注的，主要从两个指标来判断，分别是投资收益率和分红实现率

1）投资收益率

保险公司投资收益率，反映的是一家保险公司做蛋糕的实力，如果一家保险公司，自己的综合投资收益率都很低，那么，又如何确保给客户分到更高的收益呢？

关于综合投资收益率，建议大家，可以重点看，近3年综合投资收益率（反映的是近期保险公司收益情况）和近10年的综合投资收益率（反映的是保险公司长期收益稳定性）

通过上面数据，不难发现，近3年平均综合投资收益率，表现最优的前10家公司依次为：

同方全球＞中英人寿＞复星联合健康＞陆家嘴国泰＞中荷人寿＞友邦人寿＞招商仁和＞大都会人寿＞交银人寿＞恒安标准。

当然，作为分红险的挑选标准来说，按照目前的产品，只要保险公司平均综合投资收益率，能超过4.5%，从保险公司做蛋糕的能力来说，其实就是OK的。

而上述，90家保险公司中，大于4.5%的，一共有36家保险公司，大于6%的，也有17家保险公司。

如果近3年投资收益率和近10年投资收益率数据表现都非常不错的，这些公司，建议正在挑选分红险的朋友们，可以重点关注。

同时，三文也把保险公司“硬实力TOP10”公司的投资收益率表现，单独罗列了出来：

我们会发现，近3年，平均综合投资收益率，10家公司中，只有5家公司超过了4.5%

所以，作为分红险来说，虽然上述10家公司规模都很大，但，近3年平均综合投资收益率都达不到4.5%的，还是建议大家，直接绕行，不要盲目追求规模大~

2）分红实现率

分红实现率，反映的是一家保险公司，分蛋糕的意愿

假设保险公司产品设计，准备第30年，除了保证给你的金额外，分红部分再给你1万元，但最终，分红部分，实际只给了2000元，那么，红利实现率 就只有20%；

所以，我们需要注意的是：

所以，挑选分红险，除了关心投资收益率以外，产品本身的预期收益表现如何，以及保险公司的分红实现率表现如何，都是我们需要重点关注的地方：

三文，统计了90家保险公司的红利实现率数据，目前披露红利实现率的，仅有59家保险，因为数据太多，所以，文章中，我挑选了资产规模TOP10的保司，和24年突破限高令的5家保司的红利实现率，给大家罗列了出来：

其中，中国人保寿险，没有分红险实现率数据披露，而友邦，既属于TOP10之列，也属于突破“限高令”的5家公司之一，所以，统计出来一共13家保司。

这13家保司，24年，平均红利实现率，由高到低依次为：

恒安标准人寿97.25%＞新华人寿87%＞中意人寿83.29%＞中英人寿77.47%＞友邦人寿76.29%＞陆家嘴国泰71.91%＞太平洋人寿55.78%＞中邮人寿46.95%＞泰康人寿37.74%＞中国人寿36.76%＞太平人寿36.56%＞阳光人寿36.13%＞平安人寿35.23%

当然，通过平均红利实现率，我们会发现，新华人寿终了红利的实现率，还是非常高的，但为什么不属于突破“限高令”的5家保司之一呢？

这是因为，单独看红利实现率，是没办法反映出，保司给客户分的真实红利的，红利实现率与产品是息息相关的。

“限高令”的规定是，大公司不得超过3.1%，中小险企不得超过3.3%。

倘若产品本身设计的演示利率，就没有突破3.1%，那么，即使红利实现率为100%，也是不会突破“限高令”的，而突破“限高令”的5家公司

恒安标准、中意人寿、中英人寿、友邦人寿、陆家嘴国泰，实际给到客户的收益，其实是超过了3.1%-3.3%的。

所以，想要挑选分红险的朋友，记住，通过投资收益率和红利实现率，锁定了不错的公司之后，也要去对比产品的实际演示利率，如果实际演示利率很低的，那红利表现再好，我们实际到手的钱也是不多的，所以，挑选分红险，挑选公司和挑选产品，二者缺一不可。

四、保险公司服务能力

前面，都检验的是保险公司的综合实力，而这个板块，重点是看一家公司的软实力，也是服务水平的表现。

这里，三文重点给大家罗列了两项数据，分别是“退保率”和“理赔率”

1）退保率

通常退保，有多种原因，有可能是保险公司的原因，也有可能是客户本身的原因。

当然，退保率，只是给大家一个笼统的参考指标。

如果我们买保险时，愿意多花一点时间了解清楚，不要盲目买人情单，了解清楚具体责任了，多方对比了，确实不错，再入手，就可以大大避免被忽悠

2）理赔率

除了退保率，其实更加核心的是理赔率指标

对于保障类保险来说，尤其重要，所以，这里，也为大家整理了61家保险公司最新的理赔数据：

包含赔付总额、理赔件数、获赔率，以及支付时效。

通过上面的数据，我们不难发现：

总的来说，我们会发现，不管是听的多的公司，还是没怎么听说过的公司，在理赔率和理赔时效上，其实差距是非常小的，。

所以，像常见的固收产品，都建议大家，以产品本身为主，以合同条款为主，产品性价比＞公司，但如果是分红险，一定是产品性价比和公司综合实力，两者缺一不可的。

写在最后：TOP10答案揭晓

最后，综合整篇文章的内容分析：

总资产规模TOP10的公司，毫无悬念，依次为：

中国人寿、平安人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华保险、太平人寿、人保寿险、中邮人寿、阳光人寿、友邦人寿

但，如果要作为挑选分红险产品的备选公司，就要综合股东背景、投资收益率、红利实现率等各项指标，综合来判断。

最终，三文也为大家筛选出了，三文心目中TOP10的保险公司：

而上述十家公司中，三文最中意的，还是友邦人寿、恒安标准人寿、同方全球、中英人寿、太平人寿、中意人寿这几家，当然，具体挑选哪家，还需要结合产品本身的性价比综合来判断哦~

最后，三文也想了解一下大家内心最真实的想法，所以，问一问，上述10家公司中，是否有大家心仪的公司呢？或者大家心目中，前十的保险公司，是哪些呢？欢迎一起讨论：

……

我是三文，深耕保险行业9年，只讲真话的保险博主

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